公积金贷款计算器

住房公积金贷款（简称"公积金贷款"）是指由各地住房公积金管理中心利用职工缴存的住房公积金，委托商业银行向按规定连续缴存住房公积金的在职职工或灵活就业人员发放的，用于购买、建造、翻建或大修自住普通住房的专项政策性低息贷款。

核心优势

• 利率低：显著低于商业贷款利率，能大幅节省利息支出
• 额度高：在符合条件的情况下，可申请较高额度的贷款
• 用途专一：专款专用，主要用于购买、建造、翻建、大修自住住房

申请基本条件（以深圳为例）

• 缴存要求：
  • 申请人和参与计算可贷额度的共同申请人，申请当月之前连续、按时、足额缴存住房公积金满6个月
  • 申请时账户处于正常缴存状态
  • 灵活就业人员需连续缴存12个月以上，且累计缴存时间不少于36个月
• 贷款记录要求：
  • 申请人及其配偶、共同申请人及其配偶名下无未结清的住房公积金贷款
• 还款能力要求：
  • 申请人具备偿还贷款本息的能力，且个人信用状况良好
  • 月供不超过申请人（或与共同申请人）公积金月缴存基数之和的50%，根据等额本息还款法计算出的每月还款额，不得超过申请人（或申请人与共同申请人）公积金月缴存基数之和的50%
• 购房要求：
  • 已按规定支付首付款
  • 要用于购买自住住房（包括新建商品房、二手房、保障性住房等）
  • 不能用于投资或购买商业性质房产
• 禁止性情形：
  • 购买的住房存在除配偶、父母、子女之外的其他权利人
  • 购买单套住房部分产权份额（共有产权住房除外）
  • 申请人与父母、配偶、子女之间买卖住房
  • 存在通过弄虚作假等方式汇补缴公积金、挂靠单位缴存等违法违规行为

贷款额度（以深圳为例）

• 账户余额倍数计算：
  • 可贷额度 = 账户余额（申请人及共同申请人公积金账户余额之和） × 倍数
  • 深圳市的倍数为 16倍
  • 示例：若需贷款126万，账户余额至少需要7.875万元
• 最高额度上限：
  • 深圳市目前最高额度：
  • 个人申请：最高126万元
  • 家庭申请：最高231万元
• 如何达到最高额度？ 通常需要满足特定上浮条件：
  • 购买首套住房：额度上浮40%
  • 多子女家庭（两个及以上子女）：上浮50%
  • 购买保障性住房：额度上浮20%
  • 符合条件可累加上浮（有最高上浮比例限制）
• 还款能力计算：
  • 公积金中心会根据您的月收入、负债情况等评估您的还款能力，确保月供在您可承受范围内
• 申请所需材料：
  • 申请人及共同申请人身份证
  • 婚姻状况证明（广东省内结婚可免）
  • 购房合同或认购书
  • 首付款支付凭证
  • 户口簿（多子女家庭申请额度上浮时需要）

利息支付

等额本息：利息总额高，因为每月还款中的利息是基于剩余贷款余额计算的，而早期剩余贷款余额较大。

等额本金：利息总额低，因为每月还款都会减少一部分本金，从而降低了后续月份的利息负担。

每月还款金额

等额本息：每月还款金额固定，还款压力较为均衡。

等额本金：每月还款金额逐渐减少，前期还款压力较大，因为初期还款中本金所占比例较高。